在生活中，很多人都遇到过银行卡被银行限制转账和限制交易的情况，给我们的生活带来了很多不便，很多人也不理解，甚至气冲冲的跑到银行网点询问，自己的银行卡银行为什么要限制转账和交易。

我本人就在银行工作，我要告诉你的是银行对我们个人账户频繁的转账笔数和次数是没有限制的，但是对转账的金额总额有严格的限制。比如，有的银行规定一个银行卡普通网上转账一天最多只能转账5万元，一个银行卡在ATM机最多取现不能超过2万等等，这些都是限制，每个银行的具体规定可能不同，但是都有严格的限制，目的就是为了防止洗钱、电信诈骗和网络赌博等违法犯罪活动。

我们的个人银行卡只要转账金额过大，立即就会被监测

我要告诉大家的是，在大数据和金融信息科技广泛充分运用的大环境下，我们个人是没有隐私的。

对于银行的账户而言，如果我们的账户转账金额过大，每笔通过网银转账都是几万甚至是十几万，而且还是定时转账，这些交易情况会立即被人民银行的大额可疑交易监测系统和反洗钱系统自动监测到，然后会立即反馈到银行，银行会立即对你的个人银行账户进行核查，了解你的资金流向和用途，对你的账户进行冻结或者限制非柜面交易。

各家商业银行也有义务及时向人民银行和各地区的反电诈中心报告大额可疑交易情况。最近几年很多银行由于没有及时向人民银行报送大额可疑交易和洗涉嫌洗钱的相关信息被人民银行进行处罚的情况。

频繁的小金额转账是没有限制的

我们日常买东西使用的微信支付和支付宝支付或者进行的小金额日常转账，不论多频繁，这些是完全没有任何影响。也不会被人民银行的大额可疑交易监测系统自动监测。

因为这些都是正常的消费和日常的小金额的转账。反洗钱系统和可疑交易监测系统会根据你转账的账户和收款方以及资金用途会自动监测分析。

我所遇到的被冻结或者限制非柜面交易账户的情况都有哪些？

我在银行网点工作期间，经常收到人民银行监测发来的核查或者限制冻结指令，被冻结和限制非柜面交易的银行账户有以下几种：

1.出借自己银行卡的人

在这里我奉劝大家千万不要把自己的银行卡，尤其是网银借给别人使用，有可能涉及违法犯罪。把自己的银行卡或者网银账户借给别人以后，其他人可能利用你的银行账户进行电信诈骗或者从事网络赌博洗钱等活动。

很多不法分子，出钱收购银行卡和网银，身边很多不懂事的年轻人为了几百块钱或者一千多块钱把自己的网银和银行卡卖了，结果拔出萝卜带出泥，被公安机构刑事拘留。

2.洗钱、电信诈骗或者网络赌博

很多从事电信诈骗或者网络赌博的人，这些人的银行账户频繁地进行大额交易，而且经常发生在夜里，或者这些账户经常利用网银转账，这些人的银行账户很容易被冻结。

3.无正当理由，频繁进行大额转账的人

很多人为了容易在银行贷款，因此想办法增加自己的银行账户流水，采取大额空转资金的形式增加个人账户流水和交易，这类账户很容易被限制非柜面交易。

什么是限制非柜面交易？怎么解除？

限制非柜面交易就是我们办理任何存取款业务都必须去银行柜台办理，目的就是让银行柜台核实你的交易信息，个人的银行账户被限制非柜面交易后网银转账、ATM机存取款和各种便捷支付都不能用。

如果你的银行卡或者账户，不是因为你的故意行为被限制非柜面交易，那么你需要拿着银行卡亲自去银行的营业网点讲明原因，银行核实了解情况后，会为你解除限制和冻结。

怎样避免个人银行卡账户被冻结或者避免被限制非柜面交易？

第一，不要出借自己的银行卡，不要让别人用自己的银行卡过度资金。现在出借和出卖自己的银行卡和网银已经是违规和违法行为。

第二，做好资金使用规划。对于我们个人而言，要做好资金支出规划，如果要进行大额自己的汇划要提前支付，避免当天无法使用网银转账。

第三，不要参与网络赌博、洗钱等违法活动。